Austrija: Stroži propisi za stambene kredite od avgusta 2022. godine

Austrijsko telo za nadzor finansijskog tržišta ( FMA ) donelo je, radi ograničavanja sistemskih rizika kod finansiranja stambenih nekretnina tuđim kapitalom, „ Uredbu o merama kreditnih institucija za finansiranje nekretnina ( KIM-VO )“ [1], koja je stupila na snagu objavljivanjem u Saveznom službenom listu.

Ovom uredbom FMA sprovodi preporuke i smernice Odbora za finansijsku stabilnost (FMSG)

Uredba je pravno obavezujuća i primenjuje se od 1. avgusta 2022. na novougovorena privatna stambena finansiranja.

„ Cilj ove uredbe jeste da ograniči rastuće sistemske rizike u finansiranju stambenih nekretnina, s obzirom na bum cena nekretnina, preokret u kamatnim stopama, krhko privredno okruženje, kao i aktuelnu praksu odobravanja kredita ,“ kažu članovi uprave FMA, Helmut Ettl i Eduard Müller: „ Pri odobravanju kredita u prvom planu mora da bude sposobnost korisnika kredita da ga otplati, a ne hipotekarno obezbeđenje kredita .“

Ključne tačke novog standarda dodjele:

U skladu sa preporukama FMSG i na osnovu stručnog mišljenja Oesterreichische Nationalbank (OeNB), FMA je stoga donela sledeće gornje granice za odobravanje finansiranja stambenih nekretnina:

• Maksimalni odnos zajma i vrednosti nekretnine od 90%, pri čemu se kreditnim institucijama odobrava izuzetni kontingent od 20%.
• Maksimalni koeficijent servisiranja duga od 40% (izuzetni kontingent: 10%).
• Maksimalni rok otplate od 35 godina (izuzetna kvota 5%).
• Ukupno, kod jedne kreditne institucije maksimalno 20% svih kredita smije prekoračiti jednu od gornjih granica.
• Kako bi se olakšale renovacije i sanacije – posebno prelazak s fosilnih na obnovljive izvore energije – finansiranja do iznosa beznačajnosti od € 50.000 su izuzeta iz ovih zahtjeva.

Iako su postojeći krediti izuzeti (proširenja kredita, međutim, potpadaju pod nova pravila), dobrog savjeta nema za džabe.

Već sada je primjetno da je time uvedena „kreditna kočnica

Finansiranje stambenog prostora otežano za privatne osobe – doživotni stanari zagarantovani za investitore?

Zbog toga što komercijalno stambeno finansiranje nije obuhvaćeno uredbom FMA, tj. investitori i dalje mogu kreditno finansirati izgradnju stanova kako bi ih iznajmili onima koji više nisu u mogućnosti da obezbede finansiranje, potencijalni budući vlasnici pretvaraju se u doživotne stanare, a ideja o narodu vlasnika (koji bi zahvaljujući tome znatno lakše prevazišao ekonomske krize) biva sprečena.

Dobra ideja da se porodice zaštite od kreditnih avantura i osiguraju banke, bačena je u vodu zajedno sa kupkom.

Banke su i do sada, na osnovu vrlo strogih propisa i sopstvenog ekonomskog razmišljanja, vodile računa o bonitetu klijenata/klientkinja, a hipotekarni kredit upravo se odlikuje najvećom mogućom sigurnošću – nekretninom kojom je obezbeđen.

Posrednici u prometu nekretninama smeju u skladu sa § 117 st. 2 tač. 5 GewO posredovati u hipotekarnim kreditima.

Agenti za nekretnine su, zahvaljujući svom poznavanju tržišta i temeljnoj stručnoj spremi, vaš prvi kontakt kada je reč o pitanju kako ipak možete finansirati svoje stambene nekretnine.

Agenti za nekretnine će vam pomoći da

• sastavite vaš lični porodični budžet,
• izračunate vaše mogućnosti finansiranja i
• rado će za vas pribaviti ponude kredita.

Ako dakle sada želite da uzmete novi kredit za kupovinu stana ili izgradnju sopstvene kuće, morate ispuniti sledeće uslove:

Učešće sopstvenog kapitala od 10 procenata

Ubuduće će zajmoprimci/zajmoprimice morati da dokažu najmanje 10 procenata kupoprodajne cene (uključujući sporedne troškove) u obliku sopstvenog kapitala.

Maksimalna rata kredita od 40 procenata neto prihoda

Rata kredita sme da iznosi najviše 40 procenata mesečnog neto prihoda domaćinstva.

Maksimalni rok otplate kredita od 35 godina

Rok otplate kredita više ne sme da prelazi 35 godina.

Vaš kontakt osoba i stručnjak:

Dipl.Oec. Zoran Kalabic, MBA [email protected] www.4m-immo.at