Pooštravanje Kriterijuma Pri Novom Odobravanju Privatnih Stambenih Kredita

Od 1. avgusta 2022. banke moraju pri novom odobravanju privatnih stambenih kredita primeniti značajno pooštrene uslove.

Od tog datuma postaje obavezno ono što je do sada bilo samo preporuka: pri novom odobravanju privatnih stambenih kredita banke moraju poštovati strogo pooštrene kriterijume. To se odnosi na rok otplate, kao i na stopu zaduženosti i stopu pokrića kredita.

Kada su kamatne stope bile istorijski niske, banke su rado ulagale novac u stambene kredite. Kriterijumi predviđeni za odobravanje privatnih stambenih kredita, koje su banke morale da poštuju, imali su do sada samo preporučujući karakter. Međutim, od 1. avgusta 2022. za nove kredite u oblasti privatnog finansiranja nekretnina važe obavezujući uslovi. Razlog za ovo pooštravanje je zahtev Evropskog odbora za sistemske rizike sa sedištem pri ECB. Ovaj odbor je već više puta kritikovao delimično labavu praksu odobravanja privatnih stambenih kredita austrijskih banaka.

Bojazan da bi tržište nekretnina u Austriji moglo dalje da se pregreje i u bliskoj budućnosti predstavlja sistemski rizik deli i Austrijska nacionalna banka. Prema njenim podacima, austrijske cene nekretnina su se od 2010. godine skoro udvostručile. Osim toga, Nacionalna banka navodi da postoji i masovno precenjivanje nekretnina. To je dovelo do kreditno-cenovne spirale. Rast kredita u privatnom sektoru bio je dinamičan i u trećem kvartalu 2021. godine, pa je Odbor za finansijsku stabilnost izradio konkretne uslove koji su za banke obavezujući pri novom odobravanju stambenih kredita.

• maksimalna stopa pokrića od 90%, pri čemu se kreditnim institucijama odobrava izuzetna kvota od 20%
• stopa servisiranja duga od maksimalno 40% (izuzetna kvota: 10%)
• rok otplate od maksimalno 35 godina (izuzetna kvota: 5%)
• ukupno moguće prekoračenje gornje granice kod jedne kreditne institucije pri maksimalno 20% svih kredita
• Finansiranja do iznosa granice beznačajnosti od € 50.000 su izuzeta iz ovih zahteva, kako bi se posebno olakšao prelazak sa fosilnih na obnovljive izvore energije

Ove mere treba da budu ograničene na period od tri godine, to jest do 31. jula 2025. – počevši od 1. avgusta 2022. Ovim zahtevima želi se postići stabilizacija na tržištu nekretnina, s jedne strane veštačkim smanjenjem potražnje, jer će odobravanje privatnih kredita za nekretnine ubuduće trajati duže. A s druge strane, ubuduće će se verovatno odobravati i manje kredita, jer su bankama postavljene uske granice slobode delovanja i potencijalni zajmoprimci više neće moći da ispune zahteve u dosadašnjem broju.

Za dodatna pitanja i informacije kontaktirajte me na: Yeliz Lav [email protected] +43 660 748 8817 https://4m-immo.at/

Zaoštravање kriterijuma za odobravanje novih privatnih kredita za nekretnine

Od 1. avgusta 2022, banke će morati da primenjuju znatno strože uslove pri odobravanju novih privatnih kredita za nekretnine.

Od tog datuma, ono što je ranije bilo samo preporuka postaće obavezno: pri odobravanju novih privatnih kredita za nekretnine banke moraju da se pridržavaju znatno strožih kriterijuma. Ovo utiče na rok trajanja kredita, na odnos kredita i vrednosti nekretnine, kao i na stopu zaduženosti kredita.

Kada su kamatne stope bile istorijski niske, banke su rado ulagale u kredite za nekretnine. Kriterijumi kojih su banke morale da se pridržavaju kako bi odobrile privatne stambene kredite bili su do sada samo preporuka. Međutim, od 1. avgusta 2022. primenjivaće se obavezni uslovi za nove kredite u oblasti privatnog finansiranja nekretnina. Razlog za ovo zaoštravanja jeste zahtev Evropskog odbora za sistemske rizike sa sedištem u ECB. Austrijske banke su se često žalile na ponekad labave prakse kreditiranja pri odobravanju privatnih kredita za nekretnine.

Austrijska nacionalna banka deli strahove da bi tržište nekretnina u Austriji moglo da nastavi sa pregrevanjem i da predstavlja sistemski rizik u doglednoj budućnosti. Prema njihovim podacima, cene nekretnina u Austriji su se od 2010. gotovo udvostručile. Prema Nacionalnoj banci, postoji i veliko precenjivanje u sektoru nekretnina. To je dovelo do spirale kredita i cena. Rast kredita u privatnom sektoru ostao je dinamičan u trećem kvartalu 2021, zbog čega je Odbor za stabilnost finansijskog tržišta sada pripremio posebne obavezne smernice za banke pri odobravanju novih stambenih kredita.

• Maksimalni odnos kredita i vrednosti nekretnine od 90% uz dodeljivanje izuzetne kvote od 20% bankama
• Stopa servisiranja duga maksimalno 40% (kvota izuzetaka: 10%)
• Maksimalni rok od 35 godina (kvota izuzetaka 5%)
• opšte moguće prekoračenje gornje granice kod jedne banke za maksimalno 20% svih kredita
• Finansiranja do najmanje 50.000 € izuzeta su od ovih zahteva, posebno kako bi se olakšao prelaz sa fosilnih goriva na obnovljive izvore energije.

Ove mere biće ograničene na period od tri godine, tj. do 31. jula 2025. – počev od 1. avgusta 2022. Ovi zahtevi s jedne strane imaju za cilj da ublaže situaciju na tržištu nekretnina veštačkim smanjenjem tražnje, jer će odobravanje privatnih kredita za nekretnine ubuduće trajati duže. S druge strane, u budućnosti će verovatno biti odobreno manje kredita, budući da su bankama nametnuta stroga ograničenja i potencijalni zajmoprimci više neće moći da priušte onoliko koliko su ranije mogli.

Za dodatna pitanja i informacije molimo vas da me kontaktirate:

Yeliz Lav [email protected] +43 660 748 8817 https://4m-immo.at/